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【経済】なぜ、富裕層は「現金払い」より「ローン払い」を好むのか?

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1: ノチラ ★ 2018/06/02(土) 17:45:10.66 ID:CAP_USER
超低金利の時代に突入して、長い年月が経ちました。ゼロ金利を通り越し、マイナス金利が導入されるほどです。

お金を銀行に預けていても少しも増えないことは誰もが痛感していると思いますが、逆の見方をすると、お金を借りるには最高の状況と言えます(マイナス金利の導入により各種ローンの利息にしわ寄せがくる可能性は残ります)。

たとえば、現在、住宅ローンの金利も1%を切るなどかなり低い水準にあるので、賃貸住宅に住み続けるよりも、いっそのことローンを借りて購入してしまったほうが結果的に安く済む可能性も出てきています。

お金を借りる行為は保有資産以上のお金を動かせるということですから、一種のレバレッジをかけているのと同じです。個人レベルでもビジネスレベルでも、積極的に攻めるときは、許容リスク内でのレバレッジは欠かせません。

お金を増やすための基本は「元本を減らさずに、いかにお金が増える仕組みをつくれるか」です。手元の現金に手をつけず、低金利で借金ができるのなら、それを利用しないのはもったいないとの考え方にも一理あります。

私が東南アジアで華僑の大富豪を担当したときのこと。

当時からアジアの資産家には東京の不動産は人気の投資先で、「東京のとある物件を買いたいので手伝ってくれ」と依頼を受けたのです。

こうした需要があるにもかかわらず、日本の銀行は実に保守的で、外国人というだけでローンを断ることが多く、融資が下りたとしても日本人とは比べものにならないほどの高金利を取ります。しかし、それでは利益が生まれません。

そういった事情を説明した上で、「キャッシュであれば売り主も承諾していただけるそうですよ」と伝えると、ものすごい剣幕で怒られたのです。

「不動産をキャッシュで買うわけないだろう!キャッシュを使うなら他のことに使ったほうがいい!」

これが、このような資本を活用して資本を生み出せる人たちの考え方なのです。

ローンを後ろ向きに考えるのは利息が生じるからですが、借りたお金で利息を上回る収益を得られるなら、ローンは「敵」から「味方」に変わります。

個人の資産運用でもこの考え方は多用されています。

たとえば、ドルキャリー取引や円キャリー取引と呼ばれるものは低い金利コストでお金を調達し、高金利で運用して利ざやを狙います。

また、海外のプライベートバンクのクライアントは、株式や債券投資の際に、現金ではなくて株式や債券自体を担保にしてお金を借り、さらに株や債券を買ったりします。

いずれも「背伸び」をしてお金を生み出しているのです。

一般人の感覚では「余剰資金がない自分たちには投資はできない」と思いがちですが、それは現金を伴う投資の場合ではないでしょうか。

こんな発想をしてみることもできるかもしれません。

たとえば、大企業に数年以上勤めるサラリーマンの方なら与信(金融機関から見た融資する際の信用)が高いので、中古のワンルームマンション投資のための購入資金として2000万~3000万円程度であれば、数百万円程度の頭金を用意すれば借りることは難しくないでしょう。

これも個人のB/Sに載っている無形資産と考えることができるでしょう。大企業に勤 めていることで無形資産が積み上がったという考え方であり、これは優良な企業のほうがよりよい条件で融資を受けられることと同じです。

もしくは、最新のPCを買おうと思い、一括で買えるお金を貯めるべきか、ローンを組むかを考えたとします。その際、そのPCを買うことで本体価格と利息を合わせた額以上に収入が増えると想定できれば、ローンで買ったほうが賢い選択になるのです。

一括払いにこだわることが機会損失につながりはしないか、というところまで考えるクセをつけるのは大事なことです。

無責任なことは言いたくはありませんが、やはりお金を本気で増やしたいなら、資金が乏しかろうが、資金が潤沢だろうが、ローンなり担保なりを使ってリスクの許容範囲で「背伸び」をし、キャッシュがキャッシュを生む状況をいち早くつくり出すことが重要だと思います。
>https://zuuonline.com/archives/185268


2: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 17:47:46.62 ID:DAlvgZ/A
>>1
金持ちじゃなくて、金があるふりをしている偽物の富裕層もどきじゃん

8: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 17:51:02.31 ID:Htvp5+gt
>>1
預金残高を一気に大きく減らすのが嫌なだけ

26: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:08:15.92 ID:WSfc4a1A
>>1
自己使用するならキャッシュ払いだけど、収益獲得のための
投資ならばレバレッジかけるために借入金で、というのは
当たり前なことだと思うんだけど。

30: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:10:15.31 ID:WtS4UuIU
>>26
当たり前とは言わん
あくまで、今出さないと儲けが出ない(減る)場合に使うべきものであって
必ずローン組めって話じゃない

40: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:20:35.65 ID:aJCbj55p
>>1
金持ちには税理士が付いてて節税の色々アドバイスされてんだよw

3: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 17:48:07.95 ID:yEUxY9HG
増やすための金が無く
返すための収入も無い

6: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 17:49:56.35 ID:Ls3zRGVl
金あるのにローン組むとか 意味わからん

82: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 19:00:59.78 ID:QjRRCnHv
>>6
サラ金とか考えてみろよ。
銀行から10%で借りて、30%で貸せばいいんだ。

110: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 20:01:31.03 ID:qGGNICxy
>>6
簿記を学べばわかる

35年ローンでかつかつになるような層には関係ない話だけどな

7: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 17:49:57.02 ID:hzYH8Vvl
貧乏人とアタマの悪い奴は借金しないほうがいい。

9: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 17:52:00.35 ID:IYZbVfRd
PCなど何でもいいだろ
ゲームとかやるなら別だけど
そんなのにローンを組むとか考えるほうが情弱過ぎる

11: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 17:53:58.69 ID:ZQbct2Cv
投資用2000万~3000万円の中古ワンルームマンションが余り始めてきたのですね。

35: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:16:15.69 ID:nyVFToqF
>>11
そういうことやね

低収入者に積極的にローンを組ませるなんて
サブプライムローン作戦か

16: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:00:55.76 ID:9oUftWdf
車は現金一括で買った。
ディーラーの中の奴に「俺だってその気になれば一括で買うことぐらいできる」と嫌味言われたけど。

しかし記事中のPCをローンでって、何分割する想定か知らんけど、返済途中で古くなって新しいの欲しくなるんじゃ?
新しいの買ったらローンだけ残って悲しいと思うんだけど。家とかならともかく。

132: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 21:00:58.76 ID:LvLCSdyT
>>16
その300万を投資に回せば利息で金利を相殺出来る
数年後資産価値がなくなった車と何とか貯金額を元に戻したお前
投資に回した奴は600万の資産とタダで貰った車が手元に残る
車以外でもあらゆる事でこうやって資産家との差が広がっていく

141: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 21:44:50.54 ID:9oUftWdf
>>132
貯蓄を投資に回すのわかった。
けど、車で組んだローンの返済の原資はどうすんのさ?

148: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 21:53:54.23 ID:nLAfcLKT
>>132
で損失被って人生そのものから退場した人を何人も知ってる。

149: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 21:55:13.27 ID:LtBDNib5
>>148
逆に億った人何人も知ってる。
俺もその一人

17: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:03:37.49 ID:TB3eaQJb
貧乏人には分からない話

18: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:04:04.81 ID:FkiergwF
借金した方がいいってのは儲ける道筋を持ってる個人か会社の話だな
普通の個人だとやっぱ危険過ぎるわ

20: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:05:47.23 ID:WtS4UuIU
これはローンで得たもので収益がある場合限定の話だろ・・・
そりゃ、会社組織だって無駄に買って資産にするくらいならリースで借りたほうがいいとかある
個人に限って言うと、投資の類いを除いてローンに価値なんてない

21: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:05:50.42 ID:JgxSwZll
結局同じもの買ったら将来キャッシュフローも変わらないだろ

25: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:08:07.16 ID:WtS4UuIU
>>21
投資はその限りではない
今買って、それを元手に商売やらないと
金貯まるまで待ってたら収益性のないものに成り下がってる可能性がある
ただ、当たるか外れるかは所詮は確率の問題、絶対ではないな

27: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:08:52.11 ID:oio4Mf+P
弾けて飛ぶやつの理論だな

28: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:08:57.96 ID:uxA+Df8E
ローンなんか組む必要あるか?

29: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:09:40.07 ID:d5Jp/XLR
まぁ、買い物の額よりはるかに多くの現金を持ってて一定以上の安定した利率で資産運用する手段を持ってる金持ちに限るって話かな
貧乏人がやっても金利手数料ビジネスの養分になるだけだ

31: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:12:41.42 ID:VBHV/Mbp
ローン組んで減税狙いという話かと思ったら全然違った

32: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:13:47.22 ID:VVqAyaFM
サブプライムローン
バブル崩壊
ってのあったな

33: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:15:13.02 ID:BeRB2nRO
それが機会損失かそうでないかを判定できる状態を得るために支払うコストを算入したうえで語らないとねw
単に鴨の誘い込みでしかない

34: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:15:27.68 ID:8mih5cLd
>お金を借りるには最高の状況と言えます

低脳特有の思考

36: 総本家 子烏紋次郎 2018/06/02(土) 18:17:10.70 ID:ApEIHsCm
ローンか 昔は月賦と言って貧乏人のツールだったw

37: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:18:14.44 ID:8bJpCO1I
不動産が売れなくなってきているので、こう記事を書いて
富裕層のマネすりゃ俺も富裕層になれるかもってローン組んで不動産を買わせるための広告記事だねw

38: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:18:53.54 ID:oZ2Yi4Aj
あえて借金して順調に返済することで信用力が上がるとかなんとか。

41: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:20:49.88 ID:WtS4UuIU
>>38
そんなもん普段の生活でカード使ってりゃ普通に家買うためのローン分くらいの信用作れるだろ

39: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:20:06.92 ID:lASCmgl2
現金の方が値切れるんじゃないの

45: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:24:14.91 ID:WtS4UuIU
>>42
住宅ローン組んで、税制優遇してる間はローンで払って
残額を一括返済が一番得な家の買い方やぞ

52: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:29:57.58 ID:aJCbj55p
>>45
それが一番だなあ。

44: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:23:37.49 ID:84S0MIJ6
自分の家買うなら意味ないんじゃないの?
借金で買ってそれを賃貸で貸すと利益になるってことでしょ

47: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:25:29.00 ID:+H8r/FG/
金持ちと貧乏人の違い

金持ちは投資と消費と投資を分けて考えられる。
貧乏人は現金収支(小遣い帳)程度でしか考えられない。

金利払って現金動かしてレバレッジかけるのか手元の現金を減らして金利を減らして運用するのかを比較出来ないと大きく儲けたりできないよ。

引用元:https://www.logsoku.com/r/2ch.sc/bizplus/1527929110/

Source: XM Trading 評判・口コミ ? FX・投資・マネーまとめ速報
【経済】なぜ、富裕層は「現金払い」より「ローン払い」を好むのか?

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